카드론 늘었는데 수익은 감소…중금리대출 공급 2배로

올해 1분기 전업카드사 8곳의 카드론 취급액은 10조6천510억원으로, 작년 같은 기간보다 약 2% 늘어났습니다.

하지만 카드론 수익은 1조3천78억원으로 오히려 1.2% 줄었고, 전체 카드 수익에서 카드론이 차지하는 비중도 24.5%에서 23.9%로 떨어졌습니다.

평균 금리가 작년 1분기 14.64%에서 올해 1분기 13.50%로 1.14%포인트 내려간 것이 수익 감소의 핵심 원인입니다.

카드론은 은행 대출이 어려울 때 카드사에서 빌리는 개인 신용대출이고, 중금리대출은 중간 수준 신용자에게 비교적 낮은 금리로 빌려주는 상품입니다.

1분기 중금리대출 취급액은 2조5천708억원으로 전년 대비 두 배 가까이 늘었는데, 정부 포용금융 정책에 맞춰 카드사들이 저금리 상품 공급을 늘린 결과입니다.

또한 1금융권 가계대출 규제 강화로 은행 대출이 막힌 고신용자들이 카드론으로 몰리면서 전체 평균 금리를 끌어내리는 효과도 함께 작용했습니다.

1금융권 가계대출 규제가 강화될수록 카드론 등 2금융권으로 수요가 이동하는 풍선 효과가 데이터로 확인되고 있습니다.

다만 카드사 입장에서는 수익성이 낮아지는 구조로, 중금리대출 확대 기조가 지속되면 카드업권 전반의 수익성 압박이 이어질 수 있습니다.

포용금융 정책 기조가 유지되는 한, 카드론 평균 금리의 추가 하락 가능성도 열려 있습니다.

【가계대출 이용자】 1금융권에서 대출이 어려운 경우 카드론 금리가 내려간 지금 조건을 비교해볼 수 있습니다. 단, 카드론 평균 금리는 여전히 13.5% 수준으로 은행 대출보다 높으므로 상환 계획을 먼저 살펴봐야 합니다.

【소상공인·중저신용 차주】 중금리대출 취급액이 두 배로 늘었으니, 본인의 신용등급이 중금리 대출 조건에 해당하는지 각 카드사 상품을 비교해보는 것이 좋습니다.

【카드주식 보유자】 카드론 수익성 악화는 카드사 실적에 부정적인 요인이 됩니다. 2분기 실적 발표 시점에 카드론 수익 비중 변화를 함께 살펴봐야 합니다.